等额本息提前还款缩短年限计算公式（教你提前还贷如何选择合适的方式）

最近提前还贷火了。不管有钱没钱的，大家都想着凑一个热闹，毕竟能够真金白银的减少损失，何乐而不为呢？

对于提前还贷我是支持的。但是今天在这里我想跟大家分享一下我们的还贷模式应该选择哪种？缩短年限还是减少月供，这还是需要因人而异，因为每个人所拥有的房产情况多种多样，而如何选择一个最适合自己的方式，就是我们今天需要讨论的范畴。

首先我们来看一组提前还贷计算数据，以贷款100万，30年期，等额本息，利率5.5为例。

100万，30年期，等额本息5.5利率

月还款计划

通过上图可知，我们每月还款5677.89元，利息一共是104万。而每月还款中属于首月利息为4583.33元，本金为1094.56元，利息按5元左右逐月递减。然后我们根据这个基础数据进行两种还款模式的分析。

1、减少月供：按提前还款20万计算。我们可以看出总支出利息变成了83.13万，较之前少了21.27万。月供降低至4541.07元，较之前少了1136.82元。同时还款计划中首月的利息与本金也有变化。利息降低至3661.65元，较之前减少921.68元；本金首月同步下调了215.14元，而利息的逐月减少降低至4元。

提前还款20万之后的数据，减少月供

提前还款20万后每月计划，减少月供

2、缩短年限：同样我们按还款20万计算，月供仍然保持5669.49元，与5677.89元差异可忽略不计。按照此种方案调整后，贷款期限变为227期，较之前少了132个月，也就是11年。利息则降低至48.8万，较之前低了55.6万，有一个大的降幅。而每月还款计划中首月利息为3661.65元，降低幅度与减少月供一致为921.68元，差别在于逐月递减为9元。本金的话每月比之前要多还913.28元。

提前还款20万之后的数据，缩短年限

提前还款20万之后的每月计划，缩短年限

看完数据后，我们来对比一下两种方式的优缺点，我直接做了一个表格，大家方便查看。减少月供方式优点：月供降低至4541.07元；缺点：总利息只减少了21.27万。缩短年限方式优点：总利息减少了55.6万；还款期限降低至227期，也就是少了11年；缺点：月供还保持了5669.49元。

减少月供与缩短年限对比

总结：从上面数据分析来看，两种方式各有优缺点。而这也就是我在文章开头所说到的，拥有房产人的情况是多种多样的。

如果你只是持有一套房产并且想把它尽快还完的话，建议采用缩短年限方式，提高月还款金额，降低还款年限，尽快将贷款还清。

如果你拥有多套房产，或者说还贷压力较大的话，建议采用减少月供方式。在几年内降低自己的压力，然后适时出售房产或者等压力舒缓后再改为缩短年限的方式，让自己的利息支出降到最低。