余利宝怎么使用（最新年化收益近3%）

前段时间萤火虫写了一篇关于余额宝更换基金的文章：，很多人过来问萤火虫：余利宝能不能更换对标基金，余利宝和余额宝哪个更好用？

那今天萤火虫就和大家来聊一聊余利宝，说到余利宝，那就得从中国互联网银行两大巨头说起了：一个是腾讯系的微众银行，2014年成立，是国内首家互联网银行；另一个是阿里系的网商银行，2016年成立！

而咱们今天要聊得余利宝就属于网商银行，余利宝主要是针对商家推出的！虽然如此但是作为个人，想开通余利宝其实是比较简单的，并不需要你一定要有个店铺什么的！先在支付宝上找到网商银行，按照上面提示的步骤一步一步操作，很容易就开通了！

萤火虫的余利宝是很早之前就开通了，当前打开余利宝是下面这个样子！看到右上角的"网商银行"了吧，当前挂钩的产品年化收益率只有1.8866%。

点击这里的收益率“1.8866%”就可以看到当前余利宝的挂钩产品也是货币基金：天弘云商宝，如果你不换产品的话，收益和余额宝大差不差。但是大家注意点这里的右上角是可以和余额宝一样“更换产品”的。

点击“更换产品”，就出现了可更换产品列表：一共4个产品，注意这4个产品可不是货币基金了，而是银行理财，银行理财和货币基金相比，风险要略微高一点，收益也自然会高一点。高风险高收益，万年不变的真理。

所以你会发现这4个产品的年化收益高的能达到2.94%，低的也有1.94%，并且标注的都是“中低风险”！而货币基金一般是“低风险”。那大家可能会担心，这个中低风险会导致亏损么？极端情况下，是有可能的，确实银行理财是有亏损记录的，尤其是2022年。但是正常情况下基本不会！

如果你想更换成银行理财的话，选择更换即可。余额宝更换产品会损失3天的收益，余利宝并不会，如果20号更换，21号会产生收益，22日收益到账！所以萤火虫觉得余利宝更换产品性价比高一些，而且就4个产品，很容易选，也没有所谓的选择困难症了！

余利宝除了说收益比余额宝高一些，以下还有几点不同：

（1）余利宝可以随时转入转出，并且没有手续费。如果你的钱在余额宝提现有手续费，可以先转到余利宝再提现，就能免手续费了！

（2）余利宝的钱不能像余额宝一样，直接刷码消费。如果说需要消费余利宝里的钱的话，得先动动手指转出。

（3）如果你想把钱放在余利宝里，还可以开通“余额自动转入”，这样你账户里有新资金进来时，无需操作，自动就会转入余利宝里。